一、产品核心优势解析
续期保障：满期后自动续保至终身，延续身故保障功能
二、投保条件与年龄选择
年龄限制：18-60周岁可投保，60岁前身躯健康可正常核保
缴费规则：每年1万元连续缴纳10年，不可中断或提前终止
优选人群：30-45岁家庭经济支柱、50岁以上资产保值需求者
需规避人群：严重慢性病患者、负债率超过80%的投保人
三、收益计算与资金规划
现金价值增长表（以3.0%复利测算）：
| 缴费年限 | 30岁投保人 | 40岁投保人 |
资金规划建议：前5年可侧重教育金储备，后5年转向养老金补充
四、投保避坑指南
健康告知要点：隐瞒重大疾病史可能导致拒赔，需如实告知既往病史
保单贷款成本：年化利率4.5%，建议用于短期周转而非长期负债
费用结构分析：管理费0.5%/年，账户价值扣除前先抵扣管理费
五、对比竞品分析
相比银行大额存单：收益稳定但流动性差，提前支取按活期计息
对比其他保险产品：身故保障覆盖范围更广（含投保人/被保险人）
与基金定投对比：年化收益稳定但无法规避市场波动风险
税优优势：个税抵扣额度高于普通储蓄产品
六、投保全流程指引
需求分析：计算家庭年支出10%作为最低储备金
方案设计：30岁女性建议搭配教育金+养老金双重账户
核保准备：准备近3年体检报告、收入证明、负债清单
缴费优化：优先使用年终奖/年终分红等免税收入缴费
理赔处理：提供医疗费用清单+诊断证明+费用发票
七、常见问题解答
如何计算实际收益需扣除20%个人所得税及0.5%管理费
能否追加保费仅限第3-7年缴费期，追加金额不超过首期
退保后能否补缴不可补缴，但可申请减保取现
保单贷款额度如何确定取现金额的80%且不超过已交保费
加保限制是什么每年可加保不超过本单已交保费的20%
理赔时效多长普通医疗 claims 15个工作日内结案
能否指定第二投保人需通过公司指定投保人变更流程
传承规划如何实现支持指定受益人并设置受益比例
相关问答：
该产品是否需要体检60岁以上投保人需提供三甲医院体检报告
如何查询保单现金价值可通过官网APP或客服热线验证
是否支持自动续期满期后自动续保至终身，需按时缴纳保费
能否变更投保人需双方签署变更协议并缴纳手续费
理赔材料需要哪些医疗费用需提供发票+病历+诊断证明
加保申请何时截止每年7月31日前可提交加保申请
保单贷款利率是多少年化4.5%，按日计息
能否设置受益人需通过投保人变更流程指定受益人比例